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互聯網P2P網貸平臺理財為何要小額分散?

發布時間:2019-09-12 11:16:03  來源:www.xgllcp.cn   作者:摩杰平臺主管  點擊次數:0

我們經常聽到,互聯網P2P平臺要注重“小額分散”,那到底什么叫“小額分散”呢?要弄清楚這個,首先我們要理解“小額”的概念。 小額是隨著P2P網貸平臺逐漸興起的一種接待方式。在傳統借貸中,以傳統銀行基本壟斷的借貸運行體系較為成熟穩定,大都以大額借貸進行。還算“新生代小鮮肉”的P2P網貸平臺想要在這種背景下夾縫生存,并取得與銀行競爭的機會,就只能另辟蹊徑尋找銀行不愿意做、嫌賺錢少、業務繁瑣的“小額貸”進行了。這種“撿漏”方式以及“小額貸”業務分散,以小集量的性質,為互聯網P2P迅速掙得一席之地。 小額的主要優勢是將網貸行業的風險降到了最低。因為互聯網P2P沒有銀行強大的征信系統及監督跟蹤機制,所以小額是P2P最好的借貸方式,這樣有助于大大降低風險。舉例來看,一個100萬元的標的,P2P平臺方為了緩解出借方所面臨的風險,通常會根據還貸能力將借款人的借款上限進行限制,這樣就間接的將100萬分成了不同等額的“小額”,有效的降低了壞賬幾率。 風險控制是P2P網貸平臺穩定運營的核心,而“分散”則是最有效將風控數據模型普適化,科學化的一種方式。將借款主體以不同的地域、行業、年齡、學歷等類型進行“分散”使違約概率保持相互的獨立性,不相互干擾影響,有效地降低了違約概率。 這個很好理解,我們舉例來說,100個雞蛋借給一個人,約定1個月以后還我,可是這個人因為路上不小心摔了一跤,100個雞蛋全歇菜了,他也摔得沒有償還的能力了,借出去100個雞蛋最后只收回了10個雞蛋。有了這次的教訓,第二次,我把100個雞蛋給了100個人,每個人只借1個雞蛋。雖然同樣這100個人中有10個人在回家的路上不小心摔倒了,但我還有90個雞蛋。這樣的個體分散風險就降低了我的總風險。 隨著監管政策的不斷落實,P2P網貸平臺越來越關注自身的風險。總的來說,平臺的最大風險主要還是借款人的質量,而借款人的質量又直接受各行業周期性風險以及地域政策影響等突發性風險影響,從而誘發的重大系統性風險。 但通過“小額分散”的原則,將平臺上的借款人有效的分布在了不同的行業、不同區域,那么一旦借款人所在行業不景氣或者區域性的風險事件發生,影響的只是網貸平臺眾多借款人中的很小一部分資產,從而避免了集中的、鏈式反應的風險。

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